Как оформляется закладная по ипотечному кредиту

Содержание

Ипотека является очень популярной процедурой, которая позволяет людям приобрести свое жилище, за которое они расплачиваются постепенно ежемесячными платежами. Ее оформление сопровождается подготовкой огромного количества разных документов, среди которых выделяется и закладная по ипотеке. Важно знать, что она собой представляет, как оформляется и когда выдается заемщику. Каждый человек, который планирует брать ипотечный кредит, должен хорошо разбираться в этом вопросе, поскольку от этого зависит, на каких условиях будет предоставляться ипотека.

Что такое закладная по ипотеке

Данный документ является уникальной ценной бумагой, причем она именная. Она предоставляет собственнику жилья получить право на присвоение имущества, обеспеченного ипотечным кредитом. До момента погашения ипотечного кредита она остается у банка, выдавшего кредит, поскольку именно на основании ее кредитная организация может требовать от заемщика залоговое имущество в том случае, если он нарушает основные условия и требования кредитного договора.

В соответствии с законодательством закладная на квартиру по ипотеке не является обязательным документом, чтобы получить кредит, однако некоторые банки требуют ее оформления для получения ипотеки.

Как происходит оформление закладной

Данный процесс реализуется одновременно с составлением кредитного ипотечного договора. Во время подписания всех экземпляров необходимо убедиться, что в них содержится идентичная информация, поскольку не допускается каких-либо отклонений и противоречий. Если будут возникать какие-либо проблемы с банком, то приоритетной будет информация, которая содержится именно в закладной, а не в договоре на ипотечный кредит. Поэтому перед подписанием закладной важно тщательно изучить все данные, которые содержатся в ней.

При составлении закладной должны учитываться следующие особенности:

  • закладная является гарантийным документом для банка, поскольку за счет ее наличия он сможет при непредвиденных обстоятельствах вернуть свои денежные средства;
  • за счет этого документа снижаются риски кредитного учреждения, что за долгий срок погашения ипотечного кредита у заемщика могут возникнуть какие-либо причины, по которым он не сможет отвечать по своим обязательствам в соответствии с кредитным договором, поэтому в такой ситуации за счет закладной обеспечивается возврат средств банка за счет имущества заемщика;
  • регистрация закладной по ипотеке выполняется в специализированных государственных учреждениях, причем за определенный срок, поскольку иначе документ будет недействительным, поэтому не сможет использоваться банком по назначению.

Для оформления закладной подготавливаются следующие документы:

  1. паспорт заемщика;
  2. документ, который выступает подтверждением права собственности на имущество, находящегося под залогом.

Эти документы являются простыми и доступными для каждого заемщика, поэтому никаких проблем при их сборе возникать не будет. Можно найти образец закладной в различных финансовых учреждениях, а вот ее заполнение можно изучить в интернете, где приводится пример данного процесса.

Законодательством устанавливается, какова форма договора, поэтому не должно быть в нем никаких ненужных пунктов и элементов.

Как выполняется продажа или возврат закладной по ипотеке

Возврат этого документа заемщику возможен только после полного погашения ипотечного кредита. В соответствии с кредитным договором закладная должна передаваться клиенту банка учреждением в течение одного месяца, однако обычно передается она через несколько дней после полного погашения долга.

Но можно встретить случаи, когда клиенты разных кредитных учреждений с трудом могли вернуть себе закладную, поскольку банк придумывал различные причины для невозврата. В этом случае можно сразу обращаться при прохождении одного месяца в суд, поскольку нарушаются права человека, у которого теперь в полной собственности находится необремененное кредитом имущество, однако он не может получить на руки закладную. Суд в любом случае будет выигран, поскольку это серьезное нарушение со стороны банка.

Также в законодательстве России разрешается продажа закладной. Для заемщиков этот процесс не представляет никакой опасности, поскольку даже новый владелец документа не имеет право менять какие-либо условия ипотечного договора. Изменится только номер счета, на который нужно будет перечислять ежемесячные платежи по ипотеке. Остальные условия не могут быть измены, поскольку это возможно только при согласии самого заемщика.

В соответствии с законодательством закладная не является обязательным документом при оформлении кредитного ипотечного договора, однако некоторые банки требуют ее составления от заемщиков, поскольку она выступает их гарантией для возврата денежных средств. В этом случае для получения кредита придется заниматься подготовкой документов для оформления закладной. Все затраты при этом вынужден нести заемщик. Для него не возникает никаких преимуществ от этого документа, однако нередко при отсутствии закладной банки увеличивают процентную ставку, поэтому при ее наличии можно оформить ипотеку по более выгодным условиям.

Таким образом, закладная – это специализированный документ, являющийся гарантией для банка в возврате средств по ипотечному кредиту. Она возвращается заемщику после полного погашения кредита.