Особенности и правила страхования жизни при оформлении ипотеки

Содержание

Ипотечные кредиты являются одними из самых популярных и востребованных в современном мире, поскольку они предоставляют возможность для совершенно любого человека приобрести жилую недвижимость за счет средств банка. Деньги при этом возвращаются постепенно с процентами на протяжении довольно существенного промежутка времени.

Выдаются ипотечные займы при установлении огромного количества условий, которые должны удовлетворяться потенциальными заемщиками. Сюда входит и обязательное страхование жизни при ипотеке. Это обусловлено тем, что данные виды займа выдаются под довольно большое количество лет, которое может достигать даже 30 лет, поэтому у банка должна быть уверенность в том, что денежные средства будут возвращены в полном размере и с процентами на установленных в договоре условиях.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке?

Банки не являются организациями, которые получают прибыль во вложении разных рискованных проектов, поэтому заемщики не имеют возможности отказаться от страхования своей жизни. Однако иногда сами кредитные учреждения могут предлагать своим клиентам определенные программы, в соответствии с которыми оформление страховки не является обязательным. Но обычно такие программы предполагают выдачу займа на небольшое количество времени, а также его сумма является строго ограниченной и небольшой. Дополнительным отрицательным фактором считается установление достаточно высокой процентной ставки.

Каково предназначение страхования?

Страхование жизни при оформлении ипотеки является обязательной процедурой для этого вида займа, однако не следует опасаться данного процесса, поскольку обычно оно не занимает много времени. Некоторые банки вовсе предлагают возможность произвести данную процедуру непосредственно в их отделении. Это обусловлено тем, что они сами успешно сотрудничают с разными страховыми компаниями, поэтому важно только определиться с самым подходящим вариантом для заемщика. При таком подходе из заемных средств будет производиться выплата денег по страхованию.

Также каждый человек имеет возможность самостоятельно прийти в разные страховые компании, чтобы оформить соответствующий контракт. В этом случае он сам должен подготовить определенный пакет документов, который понадобится работнику выбранной фирмы для проведения процедуры и заключения контракта. Банку же предоставляется копия договора страхования. Лучше всего перед выбором конкретной организации почитать отзывы о ее работе, услугах и стоимости страхования, чтобы не уплачивать за этот процесс слишком много средств.

Предназначение страхования заключается в следующем:

  • Если заемщик умирает, то страховка предотвращает необходимость для его родственников выплачивать средства по ипотеке. Каждый человек является смертным, поэтому могут возникнуть разные несчастные случаи, поэтому в случае наличия у него договора страхования жизни, то все имеющиеся у него долги в отношении ипотечного кредита будут выплачены за счет средств страховой компании. Наследники умершего при этом имеют возможность переоформить недвижимость на себя, для чего выполняется процедура в соответствии с законодательством.
  • Если умирает заемщик, который не застраховал свою жизнь, то банк, в котором оформлялся ипотечный кредит, имеет возможность конфисковать недвижимость, если родственники не смогут уплачивать платежи по займу. Поэтому люди, которые уже проживают в доме или квартире, лишатся основного места проживания. Недвижимость продается на торгах, причем ее стоимость обычно устанавливается на низком уровне. Если в результате продажи вырученные средства будут превышать остаток по кредиту, то лишние деньги будут переданы наследнику умершего человека.
  • Если после смерти заемщика, у которого не была оформлена страховка, его родственники переоформляют ипотечный займ на себя, продолжая выплаты по тем условиям, которые прописаны в договоре, то никаких проблем с этим вопросом не возникает. Однако обычно оставшиеся без кормильца семьи не обладают необходимым уровнем дохода, чтобы легко справиться с ипотечными платежами, потому нередко именно страхование жизни обеспечивает возможность для сохранения квартиры и возврата денежных средств банкам.

Как рассчитывается размер страхового взноса

Чтобы узнать, сколько необходимо заплатить за страхование своей жизни, можно воспользоваться специальными калькуляторами, которые в большом количестве представлены на разных сайтах в интернете. Здесь важно только ввести некоторые личные данные и информацию об оформляемом кредите, после чего будет получена нужная сумма.

Разные страховые организации пользуются собственными коэффициентами и способами расчета, поэтому самостоятельно исчисление будет только приблизительным. Лучше всего сразу обращаться в отделения данных компаний, чтобы узнать точные и достоверные сведения.

Как производится процедура

Страхование жизни выполняется в следующих действиях:

  • выбирается подходящая страхования компания;
  • работнику фирмы приносится кредитный договор и иные документы, которые потребуются для оформления страховки;
  • рассчитывается стоимость страхования;
  • производится оплата и составление договора;
  • копия контракта передается в банк.

В процессе выплаты кредита можно отказаться от ежегодного страхования жизни, однако обычно в самом договоре ипотечного кредитования указывается ответственность за данное действие, которая обычно выражается в увеличении процентной ставки или в других действиях со стороны банка. Поэтому страхование жизни – это обязательная процедура, которая считается полезной и обязательной не только для кредитного учреждения, но и для самого заемщика, поскольку можно обезопасить своих наследников от потери недвижимости, за которую наследодатель может выплатить большую часть денежных средств.

Банки в свою очередь уверены в том, что средства по кредиту в любом случае будут возвращены, причем даже в ситуации, когда умер заемщик, за которого никто не будет уплачивать кредит, поэтому не придется заниматься конфискацией и продажей недвижимости, что несет за собой определенные проблемы и траты.