Как гасится ипотека материнским капиталом?

Содержание

МК начал выдаваться каждой семье, в которой после 2007 года появлялся второй или последующий ребенок. Использовать его можно только для определенных целей, среди которых наиболее востребованным считается применение капитала для улучшения жилищных условий.

В 2016 году размер МК составляет 453 тыс. руб., как и в предыдущем году, поскольку он не индексировался в 2016 году. Если предполагается использовать средства на погашение ипотеки материнским капиталом, то обязательным условием является равное распределение долей покупаемой квартиры или дома между всеми членами семьи, в том числе и на детей. Находиться приобретаемое жилье может только на территории России.

Пользоваться деньгами по МК можно для разных видов кредитов, которые предназначаются для улучшения жилищных условий. Использовать средства можно в любое время после оформления сертификата, независимо от того, сколько лет исполнилось ребенку, на которого он получался.

Использование МК в качестве первоначального взноса

Возможности для применения средств по МК предполагают использовать его в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. Размера МК обычно недостаточно для покупки какой-либо жилой недвижимости, но для частичного погашения кредита он считается оптимальным для применения.

Нередко семьи вовсе не обладают какими-либо личными накоплениями, поэтому не могут даже набрать средств для первоначального взноса при получении ипотечного кредита. Поэтому использование капитала для взноса считается рациональным и выгодным решением для каждой семьи.

Если предполагается применять средства при оформлении ипотеки, то ими можно воспользоваться только после того, как ребенку, на которого получался сертификат, исполнится 3 года. В случае усыновления должно пройти 3 года с момента подписания документов на усыновление. Также условия включают то, что ранее не должны были использоваться какие-либо средства по капиталу.

Погашения уже оформленной ипотеки

Также может производиться погашение ипотеки материнским капиталом. При этом оформлен кредит может быть задолго до оформления самого сертификата. Если оформлялся МК на мать, а на отца, с которым у женщины заключен официальный брак, оформлен ипотечный кредит, все равно средства по капиталу могут применяться для погашения займа.

Погашение ипотеки материнским капиталом в этом случае может производиться сразу после получения сертификата, поэтому не возникает необходимости ждать три года.

Каждый существующий банк в соответствии с законодательством должен принимать средства по материнскому капиталу, поэтому семья никогда не получит отказ. Единственным вариантом для этого может быть то, что ранее некоторая часть средств была израсходована на другие цели. В этом случае кредитные организации могут отказать в применении остатка средств в качестве первоначального капитала. Если же речь идет об уже ранее оформленной ипотеке, то она может быть погашена остатками капитала.

Использовать деньги по МК можно по следующим направлениям:

  • погашение основного долга, что снижает оставшуюся задолженность, поэтому будут снижены и проценты;
  • оплата начисленных по кредиту процентов, причем этот процесс выгоден в том случае, если не предполагается, что в будущем будет досрочно погашаться кредит, а это снижает существенно ежемесячные платежи по кредиту.

Можно не только погасить ипотеку материнским капиталом, но и в будущем получить вычет, размер которого составляет 13% от основного долга и уплаченных процентов. Невозможно воспользоваться средствами МК для погашения начисленных по кредиту процентов, пеней и комиссий.

Каков порядок действий при использовании МК?

Поскольку использование дотации для улучшения жилищных условий – это наиболее частая и популярная процедура, важно знать, какие действия для этого должны быть реализованы. Если уже имеется оформленный кредит, то для его погашения дотацией реализуются следующие этапы:

  • первоначально посещается отделение банка, в котором оформлен ипотечный кредит;
  • в него необходимо принести паспорт будущего заемщика, а также имеющийся сертификат на МК;
  • пишется специальное заявление, в котором заемщик указывает о своем желании досрочно погасить имеющийся ипотечный кредит с помощью МК, причем форму данного заявления можно получить непосредственно в самом кредитном учреждении;
  • заемщик получает специальную справку, в которой указывается, какая сумма еще неоплаченного основного долга и начисленных процентов;
  • в Пенсионный фонд передаются определенные документы, к которым относится справка из банка, кредитный договор, сертификат на МК, заверенное свидетельство о том, что недвижимость оформлена на всех членов семьи, заявление на использование МК для погашения долга;
  • документы рассматриваются в течение месяца, после чего гражданин получает от ПФ решение в письменном виде;
  • если был получен отрицательный ответ, то его можно обжаловать в течение месяца, а отказ обычно обусловлен ограниченными родительскими правами, недостаточным количеством переданных документов или недостоверными данными;
  • если получается положительное решение, то оно передается банку;
  • средства по МК перечисляются кредитному учреждению в течение двух месяцев, после чего меняются условия погашения оставшегося долга, если средств капитала не хватило для полного погашения кредита.

Таким образом, использование МК для оформления или погашения уже оформленного ипотечного кредита – это очень популярные действия, предполагающие соблюдение определенных условий и требований.