Правила и особенности кредитования экспортно-импортных операций

Содержание

В настоящее время бизнес, основанный на экспорте или импорте, считается не слишком прибыльным, а связано это с различными проблемами и недопониманием с другими европейскими странами. Однако некоторые государства напротив лояльно относятся к России, поэтому общение и торговля с ними могут стать источником получения очень высокого дохода.

Кредитование в сфере экспортно-импортных операций

Однако чтобы начать деятельность в международной сфере, необходимо обладать довольно значительными денежными средствами, которые не имеются даже у большинства крупных предприятий. Именно поэтому очень часто используется предпринимателями кредитование экспортно-импортных операций, которое предлагается только ограниченным количеством кредитных учреждений.

Оформить такой кредит на самом деле очень сложно, поскольку компания должна отвечать некоторым сложным требованиям, а также должна предоставить банку большое количество специфической документации. Дополнительно следует помнить, что выдает кредит в следующих ограниченных случаях:

  1. получение кредита для создания товаров, предназначенных на экспорт, а здесь обычно берутся денежные средства до непосредственной поставки, чтобы заблаговременно подготовить необходимую продукцию;
  2. получение кредита под товары, находящиеся в пути, а здесь важно передать в банк транспортные документы, выступающие обеспечением такого займа;
  3. кредит для закупки товаров или различной специализированной документации в других странах;
  4. кредит, который не обеспечивается товарами, однако получить его могут только самые крупные и стабильные, а также платежеспособные организации, которые уже давно сотрудничают с конкретным кредитным учреждением, где предполагается брать денежные средства.

На каких условиях предоставляется кредитование экспортно-импортных операций

Получение такого вида кредита считается сложным, а здесь банки предлагают только специфические и необычные условия. Обычно к ним относится:

  • выдаются денежные средства только в иностранной валюте, а она, как правило, выражена в евро или американских долларах;
  • сумма кредита редко превышает половины миллиона долларов;
  • ставка по такому кредиту может быть очень высокой, однако самой минимальной считается ставка в десять процентов;
  • срок, на который предоставляются денежные средства, не может превышать 12 лет, однако для разных видов компаний могут выдвигаться различные требования в этом вопросе;
  • обязательным считается наличие обеспечения, которое гарантирует, что заемщик в любом случае вернет банку денежные средства с процентами, а в качестве обеспечения обычно вступают сами товары, которые покупаются или реализуются, однако могут выдаваться кредиты без обеспечения только крупным и проверенным организациям.

Следует отметить, что каждое кредитное учреждение самостоятельно решает, каков будет порядок и особенности возврата денежных средств. Здесь учитываются основные нюансы и характеристики бизнеса, который имеется у предпринимателя.

Документация для оформления

Для получения кредита необходимо предоставить банку большое количество документов, которые в первую очередь должны предоставлять обоснование в необходимости денежных средств на проведение экспортных или импортных операций. Также важно гарантировать наличие обеспечения. Обычно требуется финансовая отчетность компании, ее учредительные документы, различные контракты с контрагентами, бизнес-план и некоторая другая специфическая документация. Решение банк принимает только после тщательного изучения и анализа документов.

Таким образом, получить кредит на сложные экспортные или импортные операции на самом деле достаточно сложно, а здесь нужно будет гарантировать обеспечение, подготовить множество документов и сделать много другой сложной работы.