Можно ли пенсионеру взять ипотеку?

Содержание

Ипотечные кредиты являются очень популярными среди многих людей, поскольку они позволяют получить жилье, которое будет использоваться для постоянного проживания, причем уплачивать его полную стоимость нужно будет в течение определенного периода времени небольшими платежами каждый месяц.

Существует много требований к потенциальным заемщикам, которые желают оформить ипотеку, поэтому многих людей интересует вопрос, можно ли пенсионеру взять ипотеку, ведь не только у молодых людей возникает необходимость в жилье. Дело в том, что могут происходить разные непредвиденные ситуации, когда люди, находящиеся в пенсионном возрасте, теряют свое жилое имущество, поэтому им требуется новая квартира или дом. Также многие люди на пенсии предпочитают жить за городом, поэтому возникает необходимость купить новый дом.

Как взять ипотеку пенсионеру

Данный процесс является вполне реальным, однако к людям, которые находятся в пенсионном возрасте, а при этом желают оформить ипотечный кредит, предъявляются сложные и многочисленные условия. Важно, чтобы соблюдались одновременно следующие условия:

  • пенсионеры должны были выйти на пенсию до того момента, когда им исполнилось 65 лет;
  • граждане даже на пенсии должны продолжать осуществлять трудовую деятельность, которая при этом должна быть официальной, а также работать надо не меньше полугода;
  • за последние пять лет люди должны были работать, а не просто отдыхать на пенсии;
  • совокупный доход потенциальных заемщиков, который состоит из заработной платы и пенсии, обязан быть таким по размеру, чтобы можно было уплачивать ежемесячно достаточно существенные платежи по кредиту, а также обеспечивать себе безбедное существование, а при этом размер ежемесячного платежа не может быть больше 45 процентов от общего дохода;
  • выдается ипотечный кредит пенсионерам только на короткий срок, поэтому люди должны быть готовы к этому, поэтому все эти годы платежи будут максимально высокими;
  • важно будет нести дополнительные расходы, которые связанны с обязательным страхованием жизни и здоровья пенсионеров, поскольку существует риск того, что человек в определенный момент времени не сможет дальше продолжать трудовую деятельность, а также может просто умереть;
  • придется постараться найти кредитное учреждение, которое пойдет навстречу потенциальным заемщикам и сможет оформить для них кредит, который будет выгоден обеим сторонам.

Ипотека пенсионерам в 2016 году выдается только ограниченным количеством банков, поскольку они сильно рискуют потерять свои средства. Поэтому гражданам придется искать кредитное учреждение, которое сможет предложить оптимальный вариант по ипотечному кредиту. При этом важным условием является то, что кредит оформляется на маленький срок, который не может превышать 5 лет. Поэтому и платежи по нему будут очень высокими, что не всегда является оптимальным для заемщиков, не располагающим такими большими доходами.

Однако можно встретить такие банки, у которых в качестве условий для заемщиков, которые могут оформить ипотечный кредит, выступает возраст до 85 лет на момент погашения займа. Но потенциальные заемщики должны сами трезво оценивать ситуацию, поскольку наверняка в таком возрасте уже невозможно будет продолжать трудовую деятельность, поэтому единственным доходом будет пенсия, а ее размер может быть недостаточным для оптимального погашения ежемесячных платежей по ипотеке.

Банки обычно с нежеланием оформляют разные кредиты для пенсионеров, которые могут быть даже не ипотечными, а обычными потребительскими. Это связано с рисками, поскольку пенсионеры могут легко лишиться заработной платы, а обычно пенсия у российских пенсионеров является маленькой. Это грозит для банка разными проблемами, связанными с просрочками и отсутствием платежей по кредиту вовсе.

Поэтому получить ипотечный кредит для пенсионера достаточно сложно.

Какими способами можно оформить ипотеку для пенсионеров

Можно выделить несколько методов, которые считаются эффективными и оптимальными для получения кредита на приобретение жилой недвижимости, строительство дома или покупку земли. Ипотека пенсионерам может быть выдана в следующих ситуациях:

  1. Ипотечный кредит при использовании имеющейся недвижимости в качестве залога. Если у пенсионеров в собственности уже имеется какая-либо недвижимость, например, дом или квартира, то она может быть использована в качестве залога при оформлении ипотеки. В этом случае банку будет гарантирована возврата денежных средств, поскольку если пенсионеры не смогут справляться с платежами, то будет конфискована и продана залоговая собственность. Как правило, люди, у которых уже имеется жилье, оформляют ипотеку для покупки загородной недвижимости. Они обычно обладают достаточно существенным заработком, поэтому легко справляются с платежами по кредиту. С такими заемщиками банки с удовольствием имеют дело.
  2. Специальная программа от АИЖК, которая называется «ипотека для пенсионеров наоборот». Она заключается в том, что уплачивает денежные средства за недвижимость кредитное учреждение, а не пенсионер. Дело в том, что пенсионер, у которого имеется определенная жилая недвижимость, может получать за нее ежемесячную ренту, повышая свой доход. Банк платит за квартиру или дом равные ежемесячные платежи, а после смерти пенсионера недвижимость переходит к нему.
  3. Использование созаемщиков. Самым оптимальным вариантом для пенсионеров оформить ипотеку является привлечение молодых созаемщиков. При этом обычно молодые люди, которые чаще всего являются родственниками пенсионеров, выступают в качестве главных заемщиков, а сами пенсионеры становятся созаемщиками. Они платят платежи по ипотеке, а сама недвижимость может предназначаться для них самих или детей.

Выводы

Таким образом, получить ипотечный кредит для пенсионера достаточно сложно, поскольку многие банки отказываются работать с людьми пенсионного возраста. Однако существует несколько способов, которые позволяют осуществить оформление ипотеки, поэтому любой пенсионер может воспользоваться данными предложениями.