Можно ли ИП оформить ипотечный кредит?

Содержание

Для многих людей ипотечный кредит является единственной возможностью для приобретения собственного жилья. Однако получить его не так просто, поскольку кредитные учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам очень сложные и многочисленные требования. Особенно осторожно они относятся к предпринимателям, у которых велика вероятность потери платежеспособности и устойчивости.

Реальна ли ипотека для ИП?

Многих людей интересует вопрос, реальна ли ипотека для ИП, поскольку подтвердить свой доход предпринимателям практически невозможно, а также можно столкнуться с другими важными и существенными проблемами. Следует отметить, что сегодня для предпринимателей предлагаются государством разные программы, которые способствуют развитию бизнеса, что приводит к росту количества ИП, однако кроме этого важны и те программы, которые направлены не получение личных кредитов для предпринимателей.

Однако по-прежнему ипотека для индивидуального предпринимателя считается нереальной, поскольку банки предъявляют огромное количество требований для него. Хотя недавно была введена специальная государственная программа, призванная увеличить количество ипотечных кредитов для ИП. Она обладает своими особенностями и спецификой, поэтому перед ее оформлением нужно тщательно изучить все ее параметры.

Основные характеристики ипотеки для ИП

Первоначально следует выделить, что ИП являются специфическими заемщиками в любом кредитном учреждении. Дело в том, что предприниматели не могут доказать, какой официальный доход они получают ежемесячно. Это обусловлено тем, что большинство ИП в процессе деятельности пользуются упрощенными системами налогообложения. За счет отсутствия подтверждения фиксированного дохода, банки не очень охотно сотрудничают с предпринимателями.

Именно поэтому для того, чтобы добиться положительного решения от различных кредитных организаций, необходимо подготовить огромное количество документов, выступающих подтверждением наличия у гражданина достаточного и стабильного дохода, чтобы расплачиваться по кредиту. В результате, чтобы реально оформить ипотечный кредит, необходимо убедить банк в своей надежности.

Главные условия предоставления кредита

Ипотека для ИП предоставляется только при соблюдении определенных правил и условий. Первоначально предприниматель должен представить доказательства того, что у него имеются:

  • стабильный доход, который он получает регулярно и без перебоев;
  • прозрачный доход, который может быть легко доказан документально;
  • хорошая кредитная история с банками.

Положительным моментом считается работа по общей системе налогообложения, а не по упрощенной, поскольку в первом случае видна прибыль предпринимателя. Однако ипотека для индивидуального предпринимателя считается возможной в том случае, если налог определяется с прибыли, а не с полного оборота. В такой ситуации кредитные организации смогут оценить реальное положение дел предпринимателя, а также определить его доход.

Также можно выделить следующие правила получения ипотечного кредита:

  • за ипотекой следует обращаться только в те кредитные организации, которые предлагают кредиты для предпринимателей;
  • вся отчетность и другая документация, которые предоставляются в банк, должны быть прозрачными;
  • получить ипотечный кредит можно только через год работы;
  • финансовое обеспечение будет максимальным.

Какие документы следует подготовить для получения ипотеки ИП

Для предпринимателей предъявляются куда более сложные и многочисленные требования по сравнению с обычными частными заемщиками. Поэтому и документация немного отличается. Важно подготовить следующие документы:

  • все документы по конкретному налоговому периоду, если предприниматель работает с НДФЛ;
  • налоговая декларация, а если ИП работает по УСН, то за один год, а если по ЕНВД, то за два;
  • лицензия на ведение конкретного вида деятельности (при необходимости);
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о регистрации ИП.

Кроме вышеперечисленных документов банки могут затребовать и другую документацию, поэтому необходимо быть готовым к такому решению кредитной организации. Лучше всего заранее выбрать банк, а после этого узнать, какие именно документы должны быть переданы его работникам для рассмотрения заявки.

Дают ли ипотеку ИП все банки?

На самом деле не все кредитные организации в России предоставляют возможность для предпринимателей оформить ипотечный кредит. Как правило, банки работают только с физическими лицами при выдаче ипотеки. Если же с этими же целями обращаются ИП, то им предлагаются не очень выгодные и подходящие условия для сотрудничества.

Как правило, приходится сталкиваться с завышенными процентными ставками и необходимостью предъявлять огромное количество документов, которые очень сложно получить. Дополнительно получить одобрение не всегда возможно. Поэтому лучше всего сразу обращаться в те банки, которые работают по специализированным государственным программам, предназначенным для предпринимателей.

Как происходит регистрация договора ипотеки для ИП

Регистрация ипотеки представляет собой специализированный процесс, предполагающий занесение в единый гос. реестр специальной записи на конкретный объект живой недвижимости, которая при этом находится в залоге. Каждый участник данной сделки защищается государством.

Регистрация производится в Росреестре, а при этом важно, чтобы была отметка о том, что недвижимость до выплаты ипотечного кредита находится под обременением. Регистрация договора осуществляется в несколько этапов, к которым относится:

  • подготовка и передача необходимой документации в Росреестр;
  • проверка документов работниками учреждения;
  • экспертиза документов;
  • внесение в реестр необходимых записей;
  • внесение в правоустанавливающую документацию нужных отметок.

Как правило, регистрация ипотечного кредита для предпринимателей не занимает больше пяти дней, однако этот процесс может затянуться.

Таким образом, ИП может получить ипотеку, однако только в некоторых банках, а также важно соответствовать многим требованиям и условиям.